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　　编者的话：中国人民银行颁布的《主办银行管理暂行办法》已于１９９６年７月１日在全国七个大城市的３００家重点国有企业试行。建立和推行主办银行制度，是现代商业银行的一种通行做法，其好处在于能进一步密切商业银行与企业之间的合作关系，规范商业银行竞争，促进国有大中型企业的改革和发展，健全银行的风险防范机制。主办银行制度在我国刚刚开始，还处于摸索阶段，如何建立我国的主办银行制度；我国主办银行应当选择怎样的轨道运行；在运行中会出现哪些问题，又应采取哪些措施；主办银行制会给银行、给企业带来什么；我们应如何学习和借鉴国外实行主办银行制度的成功经验和作法；等等。针对这些问题，我们选登了几篇有代表性的文章，供大家研讨参考。
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　　建立具有中国特色的主办银行制度，为集中力量改进和提高对国有企业，特别是大中型企业的金融服务，促进国有经济健康、快速发展指出了一条新途径。
　　 我国主办银行制度的主要内容
　　从我国目前实际出发并考虑到未来发展需要，我国主办银行制度主要包括以下内容：一是主办行制度应体现贷款主办银行和借款人之间建立相互监督、相对稳定、互惠互利的关系；二是主办银行应该是对一个企业贷款中所占份额最大的银行，可以和其他银行发放“银团贷款”；三是主办行与企业双方应遵循自愿、公平、稳定的原则，要求任何企事业法人都必须选择一个银行作为主办银行，建立相对稳定的主办行关系。
　　主办行享有的权力和义务主要有：（１）与银行有主办行关系的企业基本存款帐户必须开立在主办行，企业的一切重要经济活动、重要的财务活动都要通过基本存款帐户反映出来。（２）企业的重大经济活动必须事先与主办行协商，企业的年终财务报表应交主办行审查。（３）负责对企业投资、参股和筹集资金等重大决策提出建议并进行代理。（４）定期对企业进行信用评级，为非主办银行提供企业的有关情况。（５）在条件成熟时，向企业派驻专业人员，参与企业的主要生产经营活动。（６）对于实行股份制改造的企业，帮助其在货币市场上筹集资金，并为其发行股票、债券选定投资方向。
　　企业客户的权力和义务应该有：（１）可以优先从主办行取得所需的信贷资金，国有企业集团和大型企业可以从主办行的上一级分行直至总行直接取得贷款。（２）要求主办行组织“银团”贷款。（３）优先要求或获得主办行提供信息咨询、代理业务、进行结算等方面的金融服务。（４）要求主办行为企业债务重组，国有资产保全提供政策性建议。（５）要求主办行对陷入危机的企业进行救助，或当企业转产、被兼并时提供资金帮助，负责企业破产时的清盘。（６）定期向主办行报送企业的财务报表。
　　 主办行服务于国有企业的措施
　　支持国有企业发展，这与银行提高经济效益的要求是一致的。企业活了，主办银行会获得相应的活力，国家货币政策与金融宏观调控也将会取得预期的效果。因此，国家银行应主动为国有企业转变经营机制提供全方位的优质服务。
　　１．千方百计扩大资金来源，加大支持国有企业的力度，力保其合理的资金需要。市场竞争规律导致企业对资金的需求多样化。在资金数量上，企业时而需求多，时而需求少，其量的变化完全受市场支配。这种多变性要求银行对企业出现的资金突发性需要能在数量上给予保证。因此主办银行必须充分发挥自身的整体优势，狠抓存款，发行债券，开展同业拆借，开办进出口押汇，推行票据贴现，广泛筹资融资，增强资金实力，努力增加信贷资金可供量，全力支持企业发展生产的合理资金需求。具体地说，在提供资金方面，一是由主办银行以签订协议的形式对企业一年内合理需要的８０％左右的资金作出安排，以利于企业进行正常均衡的生产；二是对大中型企业贷款改由商业银行总分行直接发放，也可以由省市县分支行采取联贷或点贷方式发放；三是企业资金需求数额巨大，主办银行如一时不能足额提供，或为分散信贷风险，可牵头与国内协办行及国外银行联合出资发放银团贷款，以确保企业的正常生产经营不受影响。
　　２．以主办银行制度促进国有企业建立现代企业制度。主办银行制度是银企双方在自愿原则下建立起来的，企业对主办银行自然不会心猿意马。因而主办银行不但能从企业基本存款帐户上比较真实地了解到企业的一切重要经济、财务活动情况，而且可以通过向企业派驻信贷员，全面参与企业的主要生产、经营活动，对企业情况全面清楚掌握。加之主办银行制度规定企业投资、发行股票和债券、转制转产等重大经济活动，必须事先与主办银行协商，因而主办银行有权并且能够向其提出符合国家意志的重大建议，并利用自身特有的优势，综合运用利率、信贷、结算等金融杠杆来调节企业的生产和经营活动，促使国有企业尽快走出计划经济“阴影”，努力拓展市场深度，转换经营机制，加快产权制度改革，转变经济增长方式，迅速建立现代企业制度。
　　３．以主办银行制度支持国有企业调整结构，加快技术进步，增强市场风险抗御能力。通过支持、优化企业产品结构，带动企业结构升级和资源的合理配置，促进国有企业实现经济增长方式的转变。同时，还要增加国有企业高新技术贷款比重，积极鼓励采用高科技手段生产适销对路的高附加值产品。
　　４．支持企业办好财务公司，实行银企会计联网，为国有企业搞好资金结算和财务管理提供便捷高效的金融服务。首先应支持企业办好财务公司。帮助企业或企业集团搞好内部融资，充分挖掘资金潜力，切实把企业内部分散的、长期不用的资金都集中用在加快企业技术进步上。其次是帮助企业建立结算中心。对结算业务往来频繁的企业，有条件的主办银行要发挥电子化优势，与企业实行计算机会计联网；暂无条件的应设立结算专柜，或指定专人，优先为其提供结算服务，竭力提高国有企业资金的时间效益价值。第三是帮助企业加强财务管理。主办银行应帮助企业科学地搞好资金计划调度和运筹，大力压缩不合理资金占用，建立完善生产经营成本倒逼机制，制定和推行成本利润分析制度，严格费用开支，努力增加经营收入，坚持向管理要效益。
　　５．运用多种科学有效的联动措施，促进国有企业活化不良资产，增强发展动力。国有企业由于经营机制僵化，资金使用效益低下，存量资金大量固化，是其转变经济增长方式的一大障碍。主办银行可采取多种联动措施，帮助企业切实盘活资金存量：一是实行活化企业不良资金与加强银行信贷管理配套联动。协助企业全面落实活化不良资金责任制，加大盘活力度，总结经验教训，进一步严密贷款手续，堵死发放环节漏洞，严防出现新的资金固化。二是实行活化企业沉淀资金与银行注入信贷资金配套联动。主办银行可采取“压贷挂钩”、“控贷挂钩”等联动政策，帮助企业积极压缩各种不合理资金占用，清收外欠货款，扩大有效生产，逐步使固化资金流动起来。三是实行企业不良资金活化与支持企业转换机制配套联动。建立现代企业制度，实现于企业有利的产权融合、资产重组和债权债务转移，尽快培育一批建立现代企业制度的成功范例。同时也鼓励企业拍卖低于４９％的股权，卸掉肩上不良资金包袱，迅速走上集约经营、高质高效发展之路。
　　 建立主办银行制度应注意的问题
　　１．要树立正确的服务观念，强化服务意识。现代企业制度使企业对银行的经营业务有了新的需求。在其自主经营过程中，它不但对银行有资金的需求，而且还要通过银行进行租赁、抵押、外汇买卖、咨询、担保等金融活动，这就打破了原来企业和银行之间仅仅是资金供求关系的局限。它要求银行向多功能、全方位，综合化方向发展。主办银行必须要牢固树立“帮企业就是帮自己”的服务观念，面对实际，立足长远，注意强化服务意识，切实把国有企业的生产经营搞好。
　　２．改善信贷管理方式，加强信贷资金管理。我们要按照《巴塞尔协议》的要求和国际银行业信贷风险权重控制和风险管理模式，将我国长期以来形成的定性化、经验型的管理方式，逐步过渡到规范化、定量化的信贷管理方式上，强化对贷款企业的信用评估、风险度测定、贷款方式的选择、信贷风险权重的管理以及贷款本息的清收等，形成一整套严格有序的信贷管理模式，以强化信贷管理，提高信贷管理的有效性。
　　３．服务国有企业不能只做表面文章。国有企业生产、经营困难，主办行要真心实意帮助企业走出困境，绝不能仅仅满足于柜面的微笑服务；也不能只从自身利益着想，为了完成收贷收息任务，频频“展期换据”，放贷先扣利息或以新贷顶收欠息，而使国有企业月月见“贷”不见“钱”，包袱越背越重；更不能面对国有企业困难，却以头寸不足、规模暂缺来搪塞。这种不利于银企关系重塑，有损主办银行社会形象的事情绝对不能出现。
　　可以预见，随着主办银行制度的建立，银行与企业的关系将逐步转为商业关系，这将有助于银行和企业的共同发展。
　　 （作者单位：中国工商银行鄂州市分行）＊
　　
　　
　　
中国城市金融京16-17F62金融与保险黄代发19971997 作者：中国城市金融京16-17F62金融与保险黄代发19971997

网载 2013-09-10 21:35:24

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